金銭消費貸借

金銭貸借・金融問題

−− 借りたら返す、返すことを考えて借りる−−

お金の貸し借りの基本問題　　　　

金銭貸借の基本問題

１ 金銭消費貸借契約を作ること



もっとも多い契約といってもよいほど多いのが、金銭消費貸借契約、すなわちお金の貸し借りです。
従って、もっともトラブルの多いものでもあります。
この問題は、切実な動機によるものが多いことから、お金を貸すまでは「大変だから」と言うことで思いやりなどあり、うまくいくのですが、いったん貸した後は関係がまずくなることが多いようです。
これは、やはり貸し借りを行う際に、きちんとした契約を行っていないことが原因でしょう。
　きちんと契約するとは、お互いが大人として、責任のある約束をするということであり、約束できないものには貸さない、借りない、はっきり言いきれるという勇気のことです。
貸し手から、トラブルを起こして、気まずいどころか関係が破壊されるよりも、多少気まずくとも、問題を未然に防止することの方が大事なのです。
ハッキリ言って、いずれ気まずくなるのであれば、「　損をしない方がまし　」
と割り切った方がよいでしょう。
そうでなければ、貸すのではなくプレゼントすると思うほかないでしょう。

では、貸し借りの際の約束事の要点を見ましょう。
これはむづかしく考えなくてもいいのです。紙切れに、殴り書きでもいいのです。
題名も特別な定めがあるわけでもありません。
　一般には、「借用証書」「約定書」「念書」「貸付証書」「覚え書き」「確認書」など様々です。

問題は, 表題ではなく、貸し借りのルールが書いてあるかということです。
　どうしても書いておきたい要件とは次の通りです。
  ■　貸し借りの金額（現実に動いた金額）
　■　返済時期（その日は日曜か、連休ならどうする）
　　　分割なら毎月月末か、明確な定めが必要
　■　返済方法（銀行送金か現金持参か）
  ■　利息は年率で何パーセントか
　    一括返済なら簡単だが、分割なら、返済金額のうち利息部分（借りた日か
　　　らその返済日までの借り入れ元金の利用日数分の利息の金額）と分割する
　　　元金の金額をはっきりさせること。
  ■　遅延損害金の約定　　約束の日に返さなかったときは違約金、損害金をつ
　　　けることができる（ただし利息制限法を守ること）。
  ■　保証人の定め（保証人は債務者と同様の全責任を負うもの）

  以上の各要件は、面倒でしょうが、どうしても定めておきたいものです。これ
が定めてあれば、後日のトラブルもそのほとんどが簡単に解決できるのですから。
　　　　　　　　　　　　　　　

２ 借りる側からの注意点



　お金を借りるときの注意は、ただ一つ、約束の日に返すことができるか、ということです。
これは、唯一で、かつ絶対の要件です。
　返すことができないのに借りたとき、すなわち、返す意思もなく、返す能力もないのに借りたというのは、もはやお金の貸し借りの問題ではなく、詐欺という刑事事件問題です。
くれぐれも余裕を持って返すことを前提に、計画を考えましょう。
　借りる前に次のことを考えてください。
　　■　返済計画を立ててみる。
　　　　　毎月の確実な収入（最低売り上げ）と、支出（一切の生活費、一定の　　　　遊興費、臨時の出費のための積み立てなどの総合計）の差額が返済原資　　　　である。
          返済金額は、この返済原資の範囲内か。
    ■　他の借金などの返済額の総合計は、毎月の返済原資の範囲内か。
　　 この二つの要件にはいるのであれば、借りてもよいでしょう。
　この要件に入らないのであれば、借りるのはやめましょう。
無理をすると、必ず、返せなくなるからです。

「　借りないとやっていけない　」「　借りるほかない　」 ということがあります。
こういう時にお金を出して欲しいというのは、もはや、これは借金ではないのです。一種の投資依頼と言うべきでしょう。

　相手方に対し、自分という人間の将来性をかって、投資をしませんか、成功すれば返済できるでしょう、成功するかどうかは今はわかりません
、自分は一生懸命がんばります。出資してください、ということなのではありませんか。
このときに、「必ず返します」とか、返済期限の約定などはしないでください。
できない約束、確実でない約束をすると、詐欺になりかねません。

　この約束は、投資なのであって、借り入れではないのです。投資であるから、返済できない危険を、出資者に十分に認識してもらわなければならないのです。


　３　貸す側の注意点



貸し手の最大の関心事は、きちんと返済されるかということです。返済の確保が唯一絶対の要件でしょう。
  返済の確保とは、
　　■　返済期限、返済方法の明確な定め
    ■　返済できないときの対応策
        公正証書によって強制執行をすぐできるようにするなどの手段
　　■　保証人の定め
　　　　保証人本人が自分の名前を書くこと、判子を押すこと、できれば複数の　　　　保証人をつけてもらうこと
この程度のことはどうしても必要でしょう。
返さなくなってから、なにかをしようとしても、こうした対策をしていないときは、手も足も出ないでしょう。

民法の大原則で、

「　より勤勉な債権者の保護　」

という原則があります。より勤勉な貸し方、より勤勉な回収策の確保が必要なのです。

　グループメニュー　へ　 R e t e r n

　インターネット ロイヤー法律相談室トップメニュー
今後の本ページの充実のために、あなたのアドバイスをいただけませんか。
典型的なご質問、事例、ご意見等につきましては、今後このページに掲載することもあります。ご意見、質問などもどうぞ：
ご意見、ご質問はここをクリックしてＥメールで送ってください
VR5J-MKN@asahi-net.or.jp/ Last modified 96.4.12 Maintained by Jirou Makino